Sunt criptomonedele legale?

În marea majoritate a țărilor, deținerea, cumpărarea, vânzarea și tranzacționarea criptomonedelor sunt legale. Doar un număr mic de țări au interzis complet tranzacționarea sau utilizarea criptomonedelor, iar cele mai multe dintre acestea se concentrează pe restricționarea unor activități specifice, precum minarea sau plățile, mai degrabă decât pe simpla deținere.

În general, criptomonedele nu sunt recunoscute ca mijloc legal de plată (monedă oficială emisă de stat), cu câteva excepții, însă sunt tratate de obicei ca bunuri sau active financiare, supuse unor reguli proprii privind autorizarea, protecția consumatorilor și impozitarea.

Cadrele de reglementare diferă considerabil de la o regiune la alta – de la regimul armonizat MiCA al UE la abordarea mai fragmentată din SUA, împărțită între autoritățile federale și cele statale, și până la numeroasele cadre naționale din Asia. Acest articol oferă doar o prezentare generală – verifică întotdeauna statutul juridic actual din țara ta înainte de a tranzacționa sau utiliza criptomonede.

De la sfârșitul anului 2024, Regulamentul privind piețele criptoactivelor (MiCA) al UE se aplică în toate statele membre, creând unul dintre primele cadre de reglementare cuprinzătoare și armonizate pentru criptoactive din lume.

Conform MiCA, furnizorii de servicii de criptoactive (platforme de schimb, custozi, brokeri) trebuie să obțină o autorizație CASP de la o autoritate națională de reglementare dintr-un stat membru al UE, care le permite apoi să își ofere serviciile în întreaga UE prin mecanismul de pașaportare.

MiCA introduce și reguli specifice pentru emitenții de monede stabile, cerințe privind protecția consumatorilor și norme împotriva abuzului de piață, după modelul piețelor financiare tradiționale. Pentru detalii, consultă ghidul nostru MiCA pe înțelesul tuturor.

Deținerea și tranzacționarea criptomonedelor de către persoane fizice sunt legale în întreaga UE de ani de zile; principalul efect al MiCA este reglementarea companiilor care le oferă servicii, nu restricționarea persoanelor fizice.

Deținerea și tranzacționarea criptomonedelor sunt legale în Statele Unite. Reglementarea este împărțită între mai multe agenții federale (inclusiv SEC și CFTC, ale căror competențe asupra diferitelor criptoactive fac obiectul unor dezbateri continue) și fiecare stat în parte, care poate impune propriile cerințe de autorizare, cum ar fi o licență pentru transferuri de bani.

Platformele de schimb care operează în SUA se înregistrează, în general, la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) și trebuie să respecte cerințele de la nivel statal, motiv pentru care unele platforme și produse nu sunt disponibile în toate statele americane.

În scopuri fiscale federale, criptomonedele sunt tratate ca bunuri, ceea ce înseamnă că înstrăinarea lor este, în general, supusă impozitului pe câștigurile de capital – consultă Ghidul de impozitare a criptomonedelor pentru o prezentare generală.

Criptomonedele sunt legale în Regatul Unit. Firmele care furnizează servicii de criptoactive trebuie să se înregistreze la Financial Conduct Authority (FCA) și să respecte cerințele de combatere a spălării banilor.

Regatul Unit lucrează la un cadru de reglementare mai amplu pentru criptoactive, extinzând normele existente privind promovarea produselor financiare și conduita pe piață la companiile cripto care deservesc clienți din Regatul Unit.

Persoanelor fizice le este permis să cumpere, să dețină și să tranzacționeze criptomonede, câștigurile fiind, în general, supuse impozitului pe câștigurile de capital – consultă Ghidul de impozitare a criptomonedelor.

Asia găzduiește atât unele dintre cele mai favorabile jurisdicții pentru criptomonede din lume, cât și unele dintre cele mai stricte, așa că este important să verifici regulile specifice fiecărei țări.

Japonia a fost una dintre primele țări care au instituit un regim oficial de autorizare a platformelor de schimb cripto și recunoaște criptomonedele drept bunuri deținute legal, platformele fiind reglementate de Agenția pentru Servicii Financiare (FSA).

Singapore reglementează furnizorii de servicii de criptoactive prin Autoritatea Monetară din Singapore (MAS), impunând cerințe de autorizare pentru platformele de schimb, fără a interzice complet tranzacționarea de către persoane fizice.

Coreea de Sud permite tranzacționarea criptomonedelor pe platforme autorizate și reglementate, cu cerințe stricte privind utilizarea de conturi bancare pe numele real al utilizatorilor.

China a interzis tranzacționarea criptomonedelor și activitățile comerciale legate de acestea pentru persoane fizice și instituții, continuând în același timp să își dezvolte propria monedă digitală emisă de banca centrală.

India permite tranzacționarea și investițiile în criptomonede, cu respectarea unor reguli fiscale specifice pentru câștiguri și tranzacții, deși gradul de claritate a reglementărilor a evoluat în timp.

Această listă nu este exhaustivă – reglementările privind criptomonedele din Asia se schimbă frecvent, așa că verifică întotdeauna regulile actuale din țara ta.

Atât Canada, cât și Australia consideră criptomonedele legale, cu platforme de schimb înregistrate și un regim fiscal pentru persoanele fizice bazat pe impozitarea câștigurilor de capital.

Majoritatea țărilor din America Latină permit tranzacționarea criptomonedelor, iar un număr mic de țări, precum El Salvador, au acordat, la un moment dat, un statut juridic special pentru Bitcoin, alături de moneda lor națională.

Câteva țări, în principal din Orientul Mijlociu și din anumite părți ale Africii, impun restricții parțiale sau totale asupra tranzacționării criptomonedelor ori a serviciilor financiare conexe – verifică întotdeauna reglementările locale înainte de a utiliza criptomonede într-o anumită țară, mai ales când călătorești sau te muți în altă țară.

Chiar și acolo unde criptomonedele sunt legale, contează să folosești o platformă de schimb reglementată corespunzător pentru țara ta – acest lucru înseamnă, în general, o protecție mai bună a consumatorilor, verificarea obligatorie a identității (KYC) și obligația de a proteja fondurile clienților.

Statutul juridic și tratamentul fiscal sunt două aspecte separate – faptul că criptomonedele sunt legale în țara ta nu înseamnă că profiturile sunt scutite de impozit. Consultă Ghidul de impozitare a criptomonedelor pentru o prezentare generală și verifică întotdeauna regulile fiscale actuale din țara ta.

Legile și cadrele de reglementare se schimbă relativ repede în acest domeniu – informațiile corecte astăzi pot fi actualizate în câteva luni, așa că verifică periodic sursele oficiale din țara ta.

Deținerea și tranzacționarea criptomonedelor sunt legale în marea majoritate a țărilor din lume, însă cadrul de reglementare aplicabil platformelor de schimb și furnizorilor de servicii variază semnificativ de la o regiune la alta – de la regimul armonizat MiCA al UE la împărțirea competențelor între autoritățile federale și statale din SUA și până la numeroasele reguli naționale din Asia și din alte regiuni.

Înainte de a utiliza orice platformă de schimb sau serviciu, confirmă că are autorizațiile necesare pentru țara ta și consultă îndrumările autorității fiscale locale privind tratamentul câștigurilor din criptomonede. Vezi și clasamentul platformelor de schimb, precum și ghidul nostru Cum să cumperi criptomonede.